Com Selic a 12,25%, quanto rendem R$ 1.000 na poupança, Tesouro Direto, CDB e Fundos DI

Com a recente elevação da taxa Selic para 12,25%, anunciada pelo Banco Central, os investimentos atrelados a essa taxa, como Tesouro Direto, CDBs e Fundos DI, ficaram mais atrativos para investidores.

No entanto, a caderneta de poupança, mesmo com a alta da taxa básica de juros, segue como a opção menos rentável entre as aplicações disponíveis no mercado.

Se você tem R$ 1 mil para investir, é fundamental entender como cada aplicação se comporta no cenário atual. Para isso, confira abaixo uma análise detalhada do rendimento estimado de R$ 1 mil em um período de 12 meses, com base em dados da Casa do Investidor e divulgados pelo canal CNN.

Comparativo de rendimento: quanto rende R$ 1 mil em 1 ano?

Por que a poupança continua sendo a menos vantajosa?

Mesmo com a alta da Selic, a poupança possui uma regra de rendimento que limita seus ganhos. Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial). Isso faz com que ela ofereça um retorno consideravelmente menor em comparação a outros investimentos atrelados ao CDI ou à própria Selic.

Embora a poupança tenha a vantagem da isenção de Imposto de Renda, seu rendimento fica aquém de outras opções, especialmente no cenário atual de juros altos.

CDB: uma alternativa mais atraente

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) se destacam como uma alternativa de maior rendimento. No exemplo de um CDB que paga 110% do CDI, a aplicação de R$ 1 mil teria um retorno de R$ 106,83 em um ano.

Vale lembrar que o CDB possui incidência de Imposto de Renda, que segue a tabela regressiva:

• 22,5% sobre os rendimentos para aplicações até 180 dias;
• 20% para prazos entre 181 e 360 dias;
• 17,5% para prazos entre 361 e 720 dias;
• 15% para períodos superiores a 720 dias.

Mesmo com a tributação, o rendimento supera o da poupança.

Tesouro Selic: segurança e liquidez

O Tesouro Selic é outro investimento atrativo, especialmente para quem busca segurança e liquidez. Com a Selic a 12,25%, R$ 1 mil aplicados no Tesouro Selic renderiam cerca de R$ 101,50 em 12 meses.

Essa modalidade é ideal para investidores conservadores e para quem deseja ter acesso ao dinheiro rapidamente, já que os títulos têm liquidez diária.

Fundos DI: cuidado com as taxas

Os Fundos DI, que acompanham a taxa CDI, também são uma opção, mas é necessário atenção às taxas de administração. No exemplo de um fundo com taxa de 1%, o rendimento de R$ 1 mil seria de aproximadamente R$ 93,00 em um ano.

Se a taxa de administração for elevada, o rendimento pode ser corroído, tornando a aplicação menos vantajosa.

Qual a melhor escolha para o seu perfil?

Se o objetivo é rentabilidade máxima no curto prazo, o CDB com taxa competitiva é uma das melhores opções. Para quem busca segurança e liquidez, o Tesouro Selic se destaca. Já a poupança, apesar de ser isenta de Imposto de Renda e prática, é a menos rentável e deve ser considerada apenas em casos específicos.

Lembre-se de avaliar o seu perfil de investidor, objetivos financeiros e prazos antes de tomar uma decisão. Em cenários de juros altos, diversificar os investimentos pode ser a melhor estratégia para aproveitar ao máximo o potencial de rendimento do seu dinheiro.

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