Consignado indevido no Caixa Tem ou poupança: passo a passo para cancelar e estornar o dinheiro

Um valor de empréstimo consignado apareceu do nada na sua conta do Caixa Tem, na poupança ou em qualquer outro banco, e você não fez pedido nenhum? A primeira reação de muita gente é devolver o dinheiro na mesma hora, seja por medo de ficar devendo, seja porque alguém “do banco” entrou em contato pedindo isso. Só que agir assim, exatamente dessa forma, é o que mais coloca a vítima em risco.

Golpistas têm usado dados vazados para contratar crédito consignado em nome de terceiros e, logo depois, se passam por funcionários de banco para pedir uma “devolução” por Pix, TED ou boleto — só que o dinheiro vai direto para uma conta controlada por eles. Resultado: a vítima perde o valor e ainda fica com a dívida registrada em seu nome.

Por isso, o primeiro passo diante de um crédito não reconhecido é simples e vale reforçar: não gaste o dinheiro e não devolva para ninguém que entrou em contato por mensagem.

Por onde começar: Meu INSS e canais oficiais do banco

O caminho seguro para resolver esse tipo de situação passa pelo aplicativo Meu INSS e pelos canais oficiais da instituição financeira envolvida — nunca por um número ou link recebido de forma espontânea.

Desde 2026, novas operações de consignado vinculadas a benefícios do INSS passaram a contar com uma etapa extra de confirmação dentro do próprio Meu INSS antes de o crédito ser efetivamente liberado. Isso significa que, se você não contratou nada, não confirme nenhuma proposta que aparecer no aplicativo, mesmo que pareça legítima.

Como conferir se existe mesmo um contrato no seu nome

Dentro do Meu INSS, procure pela opção “Extrato de Empréstimo Consignado”. Esse documento mostra todas as operações que geram desconto direto no benefício, incluindo valor das parcelas, prazo do contrato e a margem consignável ainda disponível.

Para contratos firmados com bancos parceiros a partir de outubro de 2021, o sistema também costuma disponibilizar o contrato completo para consulta — o que ajuda bastante na hora de confirmar se a operação realmente existe ou se é fraude.

O que fazer depois de abrir o extrato

Ao acessar o documento, identifique três informações principais: o banco responsável, o número da operação e o canal de atendimento indicado. Compare tudo isso com o valor que caiu na sua conta.

Depois, o cuidado que faz toda a diferença mais adiante: salve o extrato, tire prints do lançamento bancário e guarde todos os protocolos gerados em qualquer contato — esses registros vão ser essenciais se você precisar contestar formalmente a operação.

Como pedir a exclusão do empréstimo pelo canal oficial

Existe um serviço federal específico chamado “Solicitar Exclusão de Empréstimo Consignado”, voltado justamente para quem alega não ter contratado a operação que aparece no extrato. Atualmente, a orientação oficial direciona reclamações, denúncias e pedidos de exclusão para a plataforma Consumidor.gov.br.

Além disso, entre em contato diretamente com o banco responsável pela operação, usando o telefone informado no aplicativo oficial, no site institucional ou no próprio extrato do consignado — nunca um número enviado por terceiros. Informe que desconhece a contratação, peça o cancelamento e solicite, por escrito, qual é o procedimento correto para devolver o valor creditado.

A devolução precisa vir da instituição, nunca de quem te procurou

Esse é o ponto mais importante de todo o processo: a orientação sobre como devolver o dinheiro deve partir de uma instrução formal da própria instituição financeira — nunca de uma pessoa que entrou em contato por WhatsApp, SMS ou ligação, mesmo que se identifique como funcionário do banco ou da Caixa.

Como fazer o estorno sem cair em um segundo golpe

Enquanto a situação não é resolvida oficialmente, o ideal é manter o valor separado, sem usar, até receber a orientação formal do banco sobre o procedimento de devolução.

Nunca aceite pedidos para transferir o dinheiro para contas de terceiros, chaves Pix recebidas por mensagem ou boletos enviados por supostos atendentes — esse é exatamente o mecanismo da fraude, e cair nele significa perder o dinheiro e continuar com a dívida ativa no seu nome.

Se já houver parcelas descontadas do benefício antes da contestação, inclua na reclamação formal o pedido de restituição dos valores cobrados indevidamente. E guarde todos os comprovantes: tanto dos descontos já feitos quanto de uma eventual devolução do valor principal.

Resumo do passo a passo

Como bloquear novas operações e acompanhar os descontos

Para evitar que o problema se repita, acesse novamente o Meu INSS e procure pela opção “Bloquear ou Desbloquear Benefício para Empréstimo”. Se você não pretende contratar nenhum crédito consignado no momento, manter essa opção bloqueada é uma forma simples de reduzir o risco de novas fraudes.

Depois disso, o acompanhamento não pode parar: revise periodicamente os extratos de empréstimo e de pagamento do benefício, para identificar rapidamente qualquer lançamento estranho no futuro.

Se o banco não resolver

Caso a instituição financeira não dê uma resposta satisfatória, existem outros canais para escalar o problema: acione o SAC e a ouvidoria do banco, registre reclamação no Banco Central — quando a instituição estiver sob supervisão do órgão — e procure o Procon da sua região para buscar orientação adicional sobre seus direitos como consumidor.

Para consultar informações oficiais sobre consignado do INSS e registrar reclamações formais, é possível acessar o Meu INSS, o portal do Consumidor.gov.br e o site do Banco Central do Brasil.