Aprovado na Hora: Lista Oficial dos Cartões de crédito que liberam limite para Negativados em 2025

Estar com o nome restrito no SPC ou Serasa não impede o acesso ao crédito. Em 2025, as melhores opções são os cartões com Limite Garantido (onde seu investimento vira crédito) e os Consignados (para CLT e aposentados). Veja abaixo a lista curada dos bancos que mais aprovam.

O cenário econômico de 2025 trouxe desafios, e o número de brasileiros inadimplentes subiu. Se você faz parte dos mais de 70 milhões de consumidores com restrições no CPF, sabe que conseguir um cartão de crédito tradicional é difícil.

Porém, o mercado evoluiu. Fintechs e bancos digitais criaram soluções inteligentes para reinserir o consumidor no mercado. Neste guia definitivo, separamos as opções reais, divididas por categoria, para que você escolha a que se adapta ao seu bolso sem cair em armadilhas.

Categoria 1: Cartões com “Limite Garantido” (Aprovação Imediata)

Esta é a tendência de 2025. Nestes cartões, não há análise de score. O banco pede que você guarde um valor (investimento) e esse valor se transforma automaticamente em limite.

Por que escolher? Diferente do pré-pago, esses cartões permitem parcelar compras e ajudam a aumentar seu Score, pois reportam o pagamento das faturas ao Cadastro Positivo.

1. Nubank (Função Construir Limite)

O “roxinho” é o favorito pela facilidade.

• Como funciona: Você reserva um valor da conta (ex: R$ 50) e ele vira limite na hora.

• Vantagem: O dinheiro reservado pode render 100% do CDI se colocado nas Caixinhas.

• Anuidade: Grátis.

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2. PagBank (Cartão da Conta)

Ideal para quem busca limites mais altos.

• Como funciona: Ao investir em CDBs elegíveis do PagBank, o valor vira limite.

• Destaque: O limite pode chegar a R$ 100 mil (dependendo do aporte) e o cartão é internacional.

• Benefício: A conta rende mais que a poupança.

3. C6 Bank (C6 Limite Garantido)

• Como funciona: Investimento em CDB converte R$ 1 investido em R$ 1 de limite.

• Vantagem: Acumula pontos no Programa Átomos (que não expiram), algo raro para cartões de negativados.

4. Neon (Viracrédito)

• Como funciona: Aplicações a partir de R$ 30 já podem virar crédito.

• Diferencial: O banco oferece cashback e uma conta digital completa sem taxas.

Categoria 2: Cartões Consignados (Juros Mais Baixos)

Se você possui renda estável e comprovada (Aposentado, Pensionista do INSS ou Servidor Público), esta é a melhor opção financeira.

Como funciona: O valor mínimo da fatura é descontado direto na folha de pagamento. Por ter essa garantia, o banco não consulta SPC/Serasa e cobra juros muito menores que o mercado.

5. Cartão Consignado Santander (Antigo Olé)

• Público: Aposentados, pensionistas e servidores.

• Vantagem: Isenção de anuidade e possibilidade de saque de até 70% do limite em dinheiro.

6. BMG Card

• Público: Focado no público INSS e Servidores.

• Vantagem: Contratação facilitada (inclusive via WhatsApp) e programa de benefícios “Mundo BMG”.

Categoria 3: Cartões de Entrada (Análise Flexível)

Estes são cartões de crédito tradicionais (sem garantia e sem consignação), mas emitidos por bancos com políticas de crédito mais flexíveis. A aprovação não é garantida, mas é mais provável.

7. Santander SX

A porta de entrada do banco tradicional.

• Regra: Para zerar a anuidade, basta gastar R$ 100 na fatura ou cadastrar CPF e Celular como chaves Pix.

• Dica: Ter uma conta corrente no Santander aumenta as chances de aprovação.

8. RecargaPay

Começou como carteira digital e hoje oferece crédito.

• Vantagem: Oferece cashback turbinado em pagamentos de contas e recargas. A análise costuma considerar o seu histórico de uso dentro do app.

📊 Comparativo Rápido: Qual escolher?

🛡️ Guia de Segurança: Não caia em golpes

O desespero por crédito atrai fraudadores. Para proteger seu patrimônio, siga estas regras de ouro:

1. NUNCA pague taxa antecipada: Nenhuma instituição séria cobra “taxa de liberação”, “seguro fiador” ou “depósito para liberar cartão”. Isso é estelionato.

2. Verifique o Site: Sempre solicite o cartão pelo aplicativo oficial ou site seguro (com cadeado 🔒 na URL).

3. Cuidado com “Limpa Nome”: Não existem milagres. A única forma de limpar o nome é pagando a dívida ou aguardando o prazo legal (5 anos).

💡 Educação Financeira: Como sair do vermelho em 2025?

Conseguir o cartão é o primeiro passo. Mantê-lo exige disciplina.

1. Centralize os gastos: Use o cartão com limite garantido para concentrar despesas e pagar a fatura em dia. Isso mostra ao mercado que você é bom pagador.

2. Negocie no Serasa Limpa Nome: Muitas empresas oferecem descontos de até 90% para quitar dívidas antigas.

3. Evite o Rotativo: Nunca pague o mínimo da fatura. Os juros compostos podem transformar uma dívida pequena em uma bola de neve.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Existe cartão de crédito que aprova na hora?

Sim, principalmente os de Limite Garantido (Nubank, PagBank, C6). Como o limite é definido pelo seu investimento, a aprovação é imediata após o aporte.

Cartão pré-pago é crédito?

Tecnicamente, não. O pré-pago funciona na função crédito (para compras online e apps), mas você precisa ter o dinheiro na conta antes. Ele não permite parcelamento.

Vale a pena ter cartão estando negativado?

Sim, se usado com sabedoria. Ele é essencial para serviços digitais (Uber, iFood, Streaming) e, se pago em dia, é a ferramenta mais rápida para aumentar seu Score novamente.