Consignado vira cilada para endividar trabalhador: Os riscos antes de comprometer seu futuro financeiro

Descubra como o empréstimo consignado pode se transformar em um problema financeiro para trabalhadores e aprenda a evitar as armadilhas dos juros elevados.

A Promessa que virou preocupação

Anunciado com grande alarde como uma solução financeira para trabalhadores em dificuldades, o empréstimo consignado para quem tem carteira assinada está revelando uma face preocupante. O que seria uma tábua de salvação financeira transformou-se em motivo de alerta para especialistas e consumidores.

A modalidade mais recente utiliza o FGTS como garantia, mas mesmo com essa segurança – que praticamente elimina o risco de inadimplência para as instituições financeiras – os juros cobrados chegam a impressionantes 89% ao ano. Este cenário levanta questões sobre quem realmente se beneficia deste tipo de crédito.

Taxas que assustam: compare e reflita.

Os juros do empréstimo consignado variam significativamente dependendo de quem solicita:

• Servidores públicos: 24,2% ao ano
• Beneficiários do INSS: 23,2% ao ano
• Trabalhadores do setor privado: entre 48,9% e 87% ao ano

O mais surpreendente? Segundo dados do Banco Central, em janeiro de 2025, o crédito pessoal comum apresentou juros médios de 45,6% – menores que algumas modalidades do consignado, apesar deste último contar com garantias mais sólidas.

Riscos que você precisa conhecer.

“O trabalhador que opta por esta modalidade de crédito enfrenta uma situação perigosa”, alertam consultores financeiros. Além do endividamento com juros elevados, existe o risco de:

1. Comprometer sua capacidade de pagamento mensal
2. Ter o nome negativado em caso de perda do emprego
3. Ficar sem a proteção do FGTS em momentos de necessidade

O que fazer antes de contratar?

Antes de considerar o consignado, faça estas perguntas:

Você realmente precisa deste crédito? Avalie se não existem alternativas menos onerosas.

Compreende o impacto dos juros no valor final? Calcule quanto efetivamente pagará ao término do contrato.

Seu orçamento suporta as parcelas? Lembre-se que o desconto é automático e não há como suspendê-lo facilmente.

Lembre-se: o empréstimo consignado pode ser útil em casos específicos, mas exige análise cuidadosa para não transformar uma solução temporária em um problema financeiro de longo prazo.

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